pojistné podvody 2020 | Autoservis | autoweek.cz

Pojistné podvody 2020

10.02.2021 | | Autoservis

Objem odhalených pojistných podvodů narostl o 8,7 % a průměrná výše odhaleného pojistného podvodu narostla o 25 %. Nejčastěji se lidé snaží o podvod v pojištění vozidel, stoupají podvody v pojištění odpovědnosti.

Členské pojišťovny ČAP (Česká asociace pojišťoven) v roce 2020 prověřily celkem 9632 podezřelých pojistných událostí (meziročně tento počet stoupl o 14 %), v nichž odhalily pojistné podvody v celkové hodnotě 1,232 miliardy Kč (meziroční růst o 8,7 %). Průměrná výše prokázaného pojistného podvodu významně narostla a dosahuje téměř 290 000 Kč.
 
Všechny šetřené případy pojistných podvodů ve specifikovaných oborech pojištění v roce 2020

obor pojištění	počet případů	rozdělení	prokázaná hodnota (tis. Kč)	meziroční změna
pojištění vozidel	4686	49 %	359 739	105 %
pojištění majetku	1858	19 %	356 900	89 %
pojištění odpovědnosti	1126	12 %	384 490	170 %
pojištění osob	1962	20 %	130 225	79 %
Celkem	9632	100 %	1 231 354	109 %

 
Počet odhalených podvodů se za dekádu zdvojnásobil
Objem odhalené výše pojistných podvodů se za posledních 11 let zdvojnásobil - z odhalených 624 milionu Kč za rok 2010 pojišťovny díky stále sofistikovanějším postupům nyní odhalí ročně pojistné podvody již za 1,1 až 1,3 miliardy Kč:
 
Slovo analytika: podvody v oblasti pojištění osob klesají díky posilující prevenci
„Rozhodující objem (60 %) z celkové prokázané částky pojistných podvodů připadá na odvětví pojištění majetku a odpovědnosti, kde pojistitelé uchránili 740 milionů Kč (v roce 2019 se jednalo o 630 milionů Kč). Dále 29 % celého objemu připadá na pojištění vozidel (jedná se o 360 milionů Kč odhalených podvodů v roce 2020, přičemž v roce 2019 se jednalo o 340 milionů Kč). Zbylých 11 % celkové částky odhalených pojistných podvodů nastává v pojištění osob, kde se jedná o 130 milionů Kč (pro srovnání v roce 2019 se jednalo o 165 milionů Kč),“ uvádí hlavní analytik ČAP Petr Jedlička.
 
„Objem odhalených pojistných podvodů tak narostl v odvětví pojištění vozidel i v pojištění odpovědnosti. Poklesu prověřovaných případů u pojištění osob odpovídá i klesající hodnota prokázaného pojistného podvodu, která dosáhla v roce 2020 cca 130 milionů Kč (ve srovnání s 202 miliony Kč ve 2016). U pojištění vozidel dosáhla výše prokázané částky podvodů 360 milionů Kč, což je dokonce nejvyšší hodnota za posledních šest ročníků. V oblasti pojištění majetku a odpovědnosti došlo rovněž v roce 2020 k meziročnímu nárůstu objemu odhalených pojistných podvodů z hodnoty 626 milionů Kč v roce 2019 na 741 milionů Kč v roce 2020, což představuje růst o 18 %. V oblasti pojištění majetku a odpovědnosti se tak sice nezopakoval rekordní výsledek odhalených podvodů za 2018 (ve výši 851 milionů Kč), nicméně odhalená hodnota roku 2020 ve výši 740 milionů Kč výrazně převyšuje odhalených 626 milionů Kč roku 2019,“ popisuje dále Petr Jedlička.
 
Jak se odhaluje rizikové chování? Často již při sepisování smlouvy
Důvodem, proč počet i objem šetřených případů pojistných podvodů u pojištění osob klesá, souvisí s rozšiřujícími možnostmi odhalovat rizikové jednání pro pojistný podvod nikoliv pouze reaktivně až ve fázi pojistné události, ale již při vstupu do pojištění. Díky tomuto posilujícímu preventivnímu působení (k jehož možnostem pozitivně přispívá výměna informací v pojištění osob a pojištění vozidel) klesá počet pojistných podvodů, neboť podvodná pojistná událost v případě fungující prevence ani nevznikne a nejedná se tak o reaktivní situaci, kdy pojistná událost vznikne a musí být následně odhalena jako pojistný podvod.
 
Výsledky roku 2020 dále nijak neukazují, že by v době pandemie počet šetřených odhalených podvodů jakkoliv klesal. Trend je bohužel spíše opačný, nicméně uvedená statistika ukazuje, že pojišťovny dokáží pojistné podvody efektivně odhalovat.
 
ČAP pomáhá pojišťovnám v odhalování pojistného podvodu
Česká asociace pojišťoven a pojišťovny vyvíjejí maximální úsilí včetně vývoje a zdokonalování systémů na odhalování pojistných podvodů z důvodu prevence a odhalování tohoto protiprávního jednání.
 
„Asociace za tímto účelem vyvinula a provozuje systémy pro výměnu informací o podezřelých okolnostech (SVIPO a  SVIPO II), do kterých se mohou zapojit všechny komerční pojišťovny působící na českém pojistném trhu bez ohledu na jejich členství v asociaci,“ uvádí gestor oblasti prevence pojistného podvodu Petr Koblížek.
 
Systém SVIPO II je informační systém poskytující pojišťovnám podporu v boji proti pojistnému podvodu v oblasti pojištění osob, konkrétně životního pojištění. Tento systém zajišťuje podporu jak v rovině prevenční, tak v rovině detekční a navazuje na systém SVIPO. Ten slouží pro detekci protiprávního jednání v oblasti motorových vozidel, kde dokáže rozpoznat pojistné události, u nichž se vyskytuje vysoké procento pravděpodobnosti, že by se mohlo jednat o protiprávní jednání.
 
Pojistný podvod je už 23 let trestným činem a hrozí za něj až 10 let vězení
Pojistný podvod je trestným činem namířeným proti majetku. Do trestního zákona se dostal s účinností od 1. ledna 1998. Provedená novela tehdy vyslyšela volání pojistitelů po důslednější možnosti postihu pojistných podvodů, která by odpovídala běžné trestní praxi ve státech Evropské unie, kde již byl pojišťovací podvod předmětem přísného trestního postihu. Legislativní úprava zároveň reagovala na negativní trendy ve vývoji kriminality, vzrůstající vysokou odbornost pachatelů a současně na aplikační problémy.
 
Pojistného podvodu se dopustí ten, kdo při sjednávání nebo změně pojistné smlouvy uvede nepravdivé, hrubě zkreslené informace nebo zamlčí důležité údaje. Pojistným podvodem však je i úmyslně vyvolaná pojistná událost či jednání, které by vedlo ke zvýšení vzniklé škody.
 
„Za spáchání pojistného podvodu lze uložit trest odnětí svobody v rozmezí od 2 až 10 let nebo zákaz činnosti, propadnutí věci anebo peněžitý trest. V kontextu častějšího odhalování pojistného podvodu bych před tímto jednáním důsledně varoval,“ dodává Petr Koblížek.